לקוח חדש שפונה לחברה ומבקש לרכוש באשראי / 1 בינואר 2011
דרור יוסי הם הבעלים של מפעל למסגרות ועבודות פח בשם "מסגרות עילית". לפני מספר שנים הפכו דרור ויוסי את העסק לחברה בע"מ.
למפעל לקוחות רבים והעסקים התנהלו על מי מנוחות, עד אשר לקוח בשם ראובן, אשר פעל תחת חברה בע"מ, קיבל מהחברה סחורה בשווי 240,000 ₪ ושילם בשיקים דחויים. השיקים חזרו זה אחר זה, ודרור ויוסי פנו לייעוץ משפטי אשר ימנע מצבים כאלה בעתיד.
אכן, חברות מסחריות רבות ועסקים קטנים מוצאים עצמם בסיטואציה הבאה:
לקוח חדש פונה ומבקש להתחיל לרכוש מוצרים או שירותים. לעיתים קרובות תנאי האשראי הם "שוטף + 30 / 60 / 90", כלומר, על החברה להמתין מספר חודשים בטרם תקבל את כספה עבור המוצרים שסיפקה ללקוח.
לצערנו, לעיתים אנו נתקלים בלקוחות אשר אינם מכבדים את התחייבויותיהם כלפי החברה-הספק, ומותירים את החברה ללא הסחורה שכבר סופקה, וללא הכסף.
מהם האמצעים בהם יכולה החברה לנקוט, על מנת לצמצם למינימום את הסיכון במכירה ללקוח חדש באשראי?
רוב רובן של העסקאות נעשות בין שתי חברות בע"מ. במאמר קודם, סקרתי את מהותה של חברה בע"מ וראינו כי חברה בע"מ הינה אישיות משפטית נפרדת מבעלי מניותיה. במילים אחרות, כאשר חברה בע"מ חייבת לך כסף, אתה לא יכול לפנות לבעלים או למנהל, אלא רק לחברה עצמה, אשר פעמים רבות נותרת ריקה מתוכן כאשר היא נקלעת למשבר פיננסי.
צעדים מקדימים – איסוף מידע:
- הוצא דו"ח מרשם החברות על החברה ובדוק מיהם בעלי מניותיה ומיהם בעליה. בדוק את השעבודים השונים שיש לחברה.
- לחלופין בקש מאיש הקשר שמולך תעודת התאגדות של החברה ומכתב המאשר מיהם מורשי החתימה בחברה. תעודת התאגדות זהו מסמך המונפק על ידי רשם החברות ובו מופיעים שם החברה המלא, מספר החברה ("מספר ח.פ.") ומועד רישומה של החברה ברשם החברות. לאחר שקיבלת מסמך זה, בקש אישור על מורשה חתימה בחברה.
כעת אתה יכול להצליב נתונים ולוודא כי עו"ד או רו"ח אישרו שהחברה קיימת וציינו מי מורשה החתימה בה. כאשר החברה תחתום לך על מסמכים שונים, אתה יכול לוודא כי אכן החותם הינו מורשה לחתום בשם החברה.
3. באם האשראי בסכום המצדיק זאת – הוצא דו"ח עסקי על החברה. ודא שאין לחברה צו
פירוק או צו כינוס נכסים וכו'.
צעדים אופרטיביים:
- בדרך כלל, ישלם הלקוח בשיקים דחויים. שיק דחוי של החברה, משמעו כי באם השיק "חוזר", לא תוכל לפנות לבעלים אלא רק לחברה. כאמור, ייתכן כי עד מועד פירעונו של השיק החברה לא תהיה פעילה ואז שוויו של השיק הוא פחות מהנייר עליו הוא כתוב. לכן, יש לדרוש ערבות אישית של בעלי החברה לשיק זה, ע"פ הנתונים שאספת בצעדים המקדימים. רצוי, כאשר אפשר, להחתים את הבעלים על ערבות אישית כפי שמפורט להלן.
- ערבות אישית: ערבות אישית היא אמצעי נפוץ להבטחת תשלומים של לקוח שמקבל אשראי.
ניסוח הערבות הוא חשוב ויש להיעזר באיש מקצוע. ניסוח חובבני עלול לכלול פרצות דרכן הערב יכול לחמוק מערבותו.
במיוחד יש לשים לב לזכות הקיזוז ולבטלה. זכות הקיזוז היא זכותו של צד לעסקה, לקזז סכומים שהצד השני חייב לו בעסקה, מהסכומים שהוא חייב לצד השני.
לדוגמא: ראובן מכר ליצחק ארון קיר. יצחק התחייב לשלם לראובן 5,000 ₪ עבור הארון. יצחק טוען כי בארון יש פגם שעלותו 1,000 ₪ והוא יכול להוכיח זאת. ליצחק יש זכות לקזז את הנזק מסכום החוב ולשלם לראובן 4,000 ₪ בלבד.
על כן, כתב הערבות האישית חייב לכלול סעיף בו מוותר הערב על זכות הקיזוז ומתחייב לשלם את מלוא החוב גם אם לטענתו ישנם פגמים או נזקים בסחורה. זאת, על מנת למנוע מצב של התחמקות מתשלום החוב בטענות שאין בהם ממש.
יצויין, כי ערבות אישית יכולה להיות כללית ולא מוגבלת רק לעסקה אחת, ועל כן, יכולה לכלול את כלל העסקאות שיעשה הלקוח איתכם. על כן, הדבר המומלץ הוא להחתים את כל הלקוחות על כתב ערבות אישית עם תחילת העבודה, כאשר ערבות זו תהיה תקפה לכל תקופת המסחר עם הלקוח.
3. שטר חוב: שטר חוב הינו גם כן אמצעי נפוץ להבטחת תשלומים. משקלו של שטר חוב
הינו זהה לשיק, ועל כן, יש חשיבות רבה לניסוח שטר החוב ולהחתמת הבעלים כערב
לשטר החוב.
4. ערבות בנקאית: ערבות בנקאית היא בטוחה מעולה, אולם אינה נפוצה במיוחד בעולם
המסחר הישראלי, בשל העלויות הכרוכות בהוצאתה. החברה המתחייבת בערבות
בנקאית חייבת להעמיד לטובת הבנק את סכום הערבות, דבר אשר מקשה על המשך
התנהלותה. אולם, במקרים הקיצוניים, בהם סכום העיסקה הוא גדול ואנו יודעים
מהנתונים שאספנו, כי יש סיכון העבודה מול הלקוח החדש, יש לדרוש ערבות בנקאית
כנגד האשראי, או לחלופין, לדרוש תשלום במזומן עבור הסחורה.
לסיכום: עליכם לדעת מול מי אתם עובדים, ולהצטייד בבטוחות המתאימות.
שתהיה לכולנו שנה אזרחית טובה ופוריה, עם עסקים טובים וגבייה בטוחה.
© כל הזכויות שמורות למחבר
מאמר זה אינו מהווה תחליף לייעוץ פרטני.